配当金生活(分配金生活)のための投資商品選び・ポートフォリオ構築のイロハ

配当金生活(分配金生活)のための投資商品選び・ポートフォリオ構築のイロハ

 

配当金生活(分配金生活)を送る上で外せないのが、どういった投資商品を選ぶのかということです。

 

そこで今回は、配当金生活(分配金生活)での投資商品選びについてご紹介していきます。

 

⇒ 配当金生活を送るためにやるべきことまとめ


金融商品の選び方

金融商品を選ぶにしても、そのときそのときの自分の状況を考慮していく必要があります。

 

たとえば、種銭を作る前と作った後で選ぶべきものは変わってくるんですよ。

 

まだあまり種銭がない中で配当金(分配金)をメインに運用する商品を決めて効率的ではありません。

 

現状分析をした上で、メインとする金融商品を選ぶことが大切です。

 

配当金生活(分配金生活)で検討する金融商品

 

各金融商品について詳しく見ていきます。

 

株式投資(個別株)

 

やはりメインは株式投資になるでしょう。

 

個別株投資はシンプルですし、稼いだ額に関係なく税率が一定というのもいいです。将来的にどうなるかは不透明ですが。

 

種銭があまり用意できていないうちは配当メインというより、売買差益を狙っていくのがいいでしょう。

 

債券

 

債券にもいろいろありますが、主に国債と社債があります。

 

正直、債券はあまりメインには向かないですね。サブ的に扱うのがいいと思います。

 

利回り的に国債はだいぶ低いですし、社債にしても発行体の信用リスクがあって判断しにくいです。

 

ちなみに、ETF(上場型投資信託)で海外債権に投資することもできます。

 

私の場合ですが、資産分散という意味もあって、資産の一部はETFで運用しています。

 

ソーシャルレンディング(貸し付け型クラウドファンディング)

 

今私が注目しているのはソーシャルレンディングです。

 

簡単に言うと「お金を貸して金利で稼ぐ金融商品」になります。

 

個別株と違って価格変動はなく、利回りは案件によって異なるものの数%から中には2桁を超えるものもあるんですよ。

 

もちろん元本保証ではなく、融資先の状況によっては損失も出るので、リスクとリターンを天秤にかけて判断していく必要がありますが。

 

⇒ ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)の特徴やメリット・デメリット(リスク)【まとめ】

 

毎月分配型投資信託はどうなの?

 

配当金生活(分配金生活)を目指す中で一度は目につくのが毎月分配型投資信託です。

 

毎月分配金が出るのでこれはいい、そう思う人もいるでしょう。

 

確かに表面的には良さそうですが、実際のところはおすすめできない金融商品です。

 

おすすめできない理由

 

  • 複利で運用することができない(強制的に利益確定・元金取り崩しになる)
  •  

  • 商品設計が複雑なものが多く、コストが高くなりやすい
  •  

  • 商品設計が複雑なものが多く、現状の把握がしにくい

 

資産を運用していく上で、効率的な運用手段ではないというのが大きな理由です。


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